Si vous venez d’entrer dans la quarantaine ou si vous en êtes à quelques pas, sachez que la retraite n’est plus du tout loin. En vérité, vous vous trouvez à une période stratégique durant laquelle vous devez commencer à préparer votre retraite. Si cela n’est encore fait en raison du manque d’information vérifiée à ce propos, ce billet vous présente le nécessaire dont vous avez besoin pour démarrer une planification infaillible afin d’amorcer la retraite avec assurance.
Plan de l'article
Opter pour des produits d’épargne
Pour préparer votre retraite, la première chose à laquelle vous devez penser c’est l’épargne. Il existe à cet effet une gamme variée de produits d’épargne pour lesquels vous pourrez opter. Le Plan Épargne en Actions (PEA), le plan d’Épargne Retraite Populaire (PERP) et les Plans d’Épargnes en Entreprises sont quelques-unes des possibilités dont vous disposez en la matière.
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En dehors de celles-ci, le Plan Épargne Retraite issu de la Loi PACTE de 2019 constitue une solution particulièrement intéressante. Le site du gouvernement a d’ailleurs été mis à contribution pour donner tous les détails à connaître sur cette loi et sur ce qu’il faut savoir du Plan Épargne Retraite.
Toutefois, si vous êtes intéressés par cette option d’épargne, vous aurez sans doute besoin d’en savoir plus sur les différentes offres de PER qui sont sur le marché. Un article sur cette défiscalisation pour préparer la retraite est heureusement disponible à cet effet. Il compare les PER disponibles sur le marché et pourra vous être utile pour opérer le choix idéal.
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Souscrire à une assurance vie
En souscrivant une assurance vie, il vous sera possible de constituer un capital utilisable dès votre retraite, tout comme avec l’épargne. Les assurances vie présentent de nombreux avantages, le premier étant qu’il vous sera possible de récupérer vos fonds (sous certaines conditions) quand vous le souhaitez. Aussi, il faut dire que la grande partie des contrats des assurances vie offrent des possibilités de choix assez larges. Ainsi, il vous sera possible de réajuster à tout moment vos investissements selon votre contrat ou même de suspendre le contrat au cas où vous ne désirez plus le poursuivre. Globalement, on pourra retenir qu’à travers votre souscription à une assurance vie, en plus d’investir dans certaines activités, vous optimisez vos sources de capitaux pour la retraite.
Investir une partie de vos revenus
Il est certes important de sécuriser une partie de ses revenus dans des structures d’épargne, mais il est d’autant plus important d’investir son argent. En effet, afin d’obtenir un capital qui pourra accroître votre pouvoir d’achat et votre potentiel d’épargne, il vous faudra investir. Pour cela, il faut dire que l’immobilier est l’un des secteurs d’activités vers lesquels vous devriez vous tourner.
Dans cet ordre d’idées, votre priorité doit être de posséder votre propre appartement ou résidence. Cela vous mettra en sécurité et vous évitera de payer le loyer une fois à la retraite. Ainsi, si vous ne disposez pas encore de résidence principale, c’est le moment d’y penser. Ensuite, il faudra penser à investir dans l’immobilier locatif. Vous aurez alors à acquérir un logement que vous mettrez en location. Les revenus que vous obtiendrez viendront alors compléter vos sources d’épargne ; n’est-ce pas là une bonne planification ?
Estimer vos besoins financiers pour la retraite
Pour bien planifier votre retraite, pensez à bien déterminer les besoins financiers que vous aurez lorsque viendra le temps de cesser votre activité professionnelle. Pour cela, pensez à tenir compte de toutes vos dépenses actuelles et futures. Vous pouvez notamment évaluer ces dernières en prenant en considération l’inflation et les coûts supplémentaires liés à des événements importants tels que la naissance d’un enfant ou un déménagement.
Lorsque vous avez une estimation précise de vos besoins financiers pour la retraite, il devient plus facile d’élaborer un plan d’action concret qui prendra en compte vos prévisions budgétaires. Il faut par ailleurs noter qu’il ne faut pas sous-estimer les coûts futurs pour la santé ou encore l’aide dont vous aurez besoin si jamais votre état physique venait à se dégrader.
N’hésitez pas à fournir régulièrement des efforts constants dans la gestion de vos finances personnelles pour atteindre rapidement cet objectif financier crucial : prendre sa retraite avec sérénité.
Prendre en compte les changements de carrière et les opportunités de revenus supplémentaires
Comme mentionné précédemment, vous devez connaître vos revenus pour préparer votre retraite. Un autre aspect à prendre en compte est les changements de carrière et les opportunités de revenus supplémentaires.
Au cours de votre carrière professionnelle, vous pouvez être confronté à des opportunités qui peuvent augmenter considérablement vos revenus. Il peut s’agir d’une promotion ou encore d’un travail indépendant à temps partiel. Dans ces cas-là, vous devez être prêt à réinvestir une partie de ces nouveaux revenus dans votre planification retraite.
Si vous changez de carrière en cours de route, cela pourrait changer l’estimation du montant que vous devriez économiser chaque mois pour atteindre vos objectifs financiers liés à la retraite. Vous devez donc ajuster régulièrement le montant investi afin qu’il corresponde aux nouvelles projections.
N’oubliez pas aussi que certaines dépenses sont provisoires et peuvent ne plus exister lorsque la retraite arrive. Par exemple, l’hypothèque sur votre maison sera finie avant même que vous preniez officiellement votre retraite ! Pensez alors à recalculer régulièrement le montant dont vous aurez besoin pour subvenir à tous vos besoins lorsqu’enfin se profilera le jour tant attendu où tout ce dont on aura envie sera disponible sans soucis financiers !
Restez vigilant quant aux opportunités qui s’offrent ainsi qu’à toutes les modifications pouvant impacter positivement ou négativement sur l’état financier dans lequel se trouvera votre départ en retraite • c’est à la fois un moment de libération et une période qui doit être préparée minutieusement bien en amont.